Kita mahu atau tidak?

Alhamdulillah, diberikan nikmat dan peluang dariNya untuk bertemu dengan seorang yang memberikan inspirasi buat menghadapi liku-liku kehidupan yang semakin mencabar.

Beliau yang pada mulanya hanya bekerja sebagai seorang guru agama dengan gaji hanya RM400 ketika itu, kini mampu tersenyum. Hanya kerana disiplin yang kuat dan keinginannya yang tinggi untuk menaikkan taraf hidup diri dan keluarga.

Ketika baru bekerja, bapa beliau memaksanya menyimpan RM40 sebulan daripada gaji yang diterimanya. Bermakna 10% daripada gaji beliau telah di"lenyap"kan daripada pandangan. Kini, selepas sekian lama bekerja dan juga melakukan aktiviti pertanian, beliau mampu menjana sekitar RM15,000 sebulan dan memiliki lebih daripada 80 ekar tanah yang ditanam dengan pelbagai hasil.

Persediaan untuk anak-anaknya juga telah disiapkan dengan peruntukan 8 ekar tanah setiap seorang untuk 6 orang anaknya. Sepertimana beliau yang juga turut menerima pemberian sebanyak 8 ekar tanah daripada bapanya. Lagaknya yang bersahaja membuatkan sesiapa sahaja menghormati pencapaian dan kejayaannya.

Pesan beliau kepada kami, berbuat baiklah dan berbaktilah kepada semua orang. Terutamanya kepada kedua ibu bapa kita. Insya Allah, Tuhan akan membalas amalan kita dengan berkali-kali ganda tanpa kita sangka. Mari! Kita sama-sama berbakti kepada semua.

Individu ini juga telah menyiapkan dana untuk anak-anaknya menunaikan Haji, dan setelah berjumpa kami, beliau juga menyiapkan dana hibah untuk keluarga dan membuat perlindungan untuk pendapatan keluarganya.

Dengan rendah diri, kami hormat pada beliau!

Read More

Beli kereta baru atau kereta terpakai?

Nukilan kali ini adalah berdasarkan video yang dimuatnaik oleh seorang penulis kewangan Amerika, Dave Ramsey. Anda boleh lihat video yang dihasilkannya di sini. Saya mengulangnya semula dalam bentuk penulisan dan mentafsirkan penyampaiannya dalam bahasa Melayu dengan sedikit pengubahsuaian =)

Apa yang ingin disampaikan di sini adalah, untungnya orang yang bersabar dan tidak membuat sebarang pinjaman bagi membeli kereta. Bagi yang ingin tahu pengiraan bagi membeli sebuah kereta baru, anda boleh baca penulisan saya di sini.

Daripada contoh pengiraan kereta baru tersebut, kita gunakannya untuk perkiraan bagi sebuah kereta terpakai. Jika di Malaysia, selepas setahun anda menyimpan RM 630 sebulan, anda boleh membeli sebuah kereta terpakai yang berharga RM 7560 secara tunai. Kancil? Saga? Honda? Memang anda boleh beli secara tunai, cumanya anda perlulah bersabar sedikit kerana anda tidak dapat bergaya dengan kereta baru yang canggih. Takpe...kita tunggu je nanti ;-)

Wang yang anda simpan selama setahun dah digunakan untuk beli kereta, tapi anda kena teruskan menyimpan RM 630 sebulan untuk matlamat seterusnya. Selepas setahun nanti, akan ada RM 7560 lagi dalam akaun simpanan anda. Ketika itu, anda boleh jual kereta anda dan beli sebuah lagi kereta terpakai secara tunai.

Katakan selepas setahun, nilai kereta yang anda beli dengan harga RM 7560 mengalami susut nilai sebanyak 20%. Jadi, harganya sudah menjadi RM 6048. Dengan duit simpanan yang anda ada sebanyak RM 7560, anda boleh membeli kereta terpakai baru yang berharga RM 13608 selepas anda menjual kereta lama anda.

Dengan RM 13608 anda dapat membeli sebuah kereta terpakai yang agak selesa seperti Viva, Kelisa, Wira bahkan kereta import juga anda mampu beli (jika ada yang menjual dengan harga tersebut). Sementara itu, simpanan bulanan RM 630 anda teruskan seolah-olah anda membayar ansuran kereta tersebut.

Sekarang, pada tahun ke-2, anda sudah memiliki sebuah kereta yang dibeli secara tunai pada harga RM 13608. Anda juga membuat simpanan berterusan sebanyak RM630 sebulan di tempat yang memberikan pulangan 10% setahun (kadar pulangan unit amanah di Malaysia adalah lebih daripada 10% ye).

Pada tahun ke-7, simpanan yang anda buat telah menjadi sebanyak RM 47404 dan nilai semasa kereta anda adalah RM 4000 (kejatuhan kira-kira 70%). Anda keluarkan RM 17000 daripada tabungan anda dan menjual kereta anda untuk membeli kereta yang lain yang berharga RM 21000. Ketika ini, anda sudah berhenti menyimpan.

Lima tahun kemudian, nilai simpanan anda sudah menjadi RM 44080 dan nilai semasa kereta anda menjadi RM 7350. Katakan anda biarkan sahaja duit anda, berikut adalah anggaran simpanan anda mengikut tahun bermula daripada anda ingin membeli kereta :

Tahun	Simpanan
1	7570
2	8330
7	47404
12	44673
20	82687
30	178515
40	385400

Berapa modal yang anda keluarkan?

• RM 630 sebulan X 7 tahun = RM 52920

Apa yang anda dapat?

• Beli kereta secara TUNAI pada tahun pertama
• Tukar kereta pada tahun kedua (belian tunai lagi)
• Tukar kereta lagi pada tahun ketujuh (juga belian secara tunai lagi)
• Hanya perlu menyimpan selama tujuh tahun untuk mendapat RM 385400 pada tahun ke 40.

Jika dibandingkan dengan bayaran bulanan sebanyak RM 635 selama 9 tahun untuk memiliki kereta baru seperti ini, selepas 9 tahun, tiada simpanan dalam akaun anda. Bahkan anda membayar lebih banyak lagi wang kepada pemberi pinjaman anda. 

Bayangkan, hidup tanpa dibayangi hutang kereta, dan anda merasa untuk memiliki kereta yang berlainan. Itulah yang akan anda dapat hasil daripada kesabaran dan disiplin kewangan anda.

Pilihan di tangan anda! Rancang Harta anda sebaiknya!

Read More

Kereta : Aset atau Liabiliti?

Tulisan post kali ini ditujukan khusus buat anda di luar sana yang bercita-cita untuk memiliki sebuah kereta baru. Lebih-lebih lagi kepada graduan yang baru sahaja bekerja.

Jika kita mahu membeli sebuah kereta baru, antara syarat yang perlu dipenuhi adalah membayar wang pendahuluan (down payment) yang kebiasaannya adalah 10% daripada harga sesebuah kereta. Ini bermaksud, jika harga kereta adalah RM60,000, kita perlu menyediakan RM6,000 untuk dibayar sebelum kita memandu kereta baru tersebut.

Untuk mendapatkan RM6,000 dalam masa setahun, kita perlu menyimpan sebanyak RM500 sebulan. Setelah genap 12 bulan menyimpan, akan ada RM6,000 dalam akaun simpanan kita.

Katakan kadar faedah pinjaman untuk kereta baru adalah 3% setahun, dan pinjaman untuk kereta tadi adalah RM54,000 (RM60,000-RM6,000). Kadar bayaran bulanan mengikut tempoh pinjaman adalah seperti berikut :

Tempoh (Tahun)	Bulanan (RM)
5	1035.00
6	885.00
7	777.86
8	697.50
9	635.00

Berdasarkan pinjaman di atas, kita akan membayar kadar faedah seperti yang dikenakan oleh pemberi pinjam (bank) dengan jumlah sebagaimana berikut :

Tempoh (Tahun)	Faedah (RM)
5	8100.00
6	9720.00
7	11340.86
8	12960.00
9	14580.00

Maka, harga kereta yang kita beli adalah bernilai RM68,100 (RM60,000+RM8,100), jika kita membuat pinjaman untuk tempoh 5 tahun. Kalau 9 tahun, harga kereta yang kita beli adalah RM74,580.

Sekarang, kita lihat pula susut nilai bagi kereta tersebut dengan mengambil anggaran susut nilai pada tahun pertama adalah sebanyak 18% (dimana kebiasaannya adalah 20%).

Tempoh (Tahun)	Nilai Kereta
0	60,000.00
1	48,000.00
2	40,800.00
3	36,720.00
4	33,048.00
5	30,404.16
6	28,275.87
7	26,579.32
8	25,250.35
9	24,240.34

Mengambil satu nilai : pada tahun ke-9 selepas penat membayar selama 9 tahun sebanyak RM74,580, harga semasa kereta anda adalah RM24,240.34. Perbezaan sebanyak RM50,339.66 daripada apa yang telah anda bayar.

Dengan perkiraan seperti yang ditunjukkan di atas, adakah anda menganggap memiliki kereta adalah memiliki aset yang begitu berharga?

Read More

Baucar RM10.00 percuma untuk semua

Bermula daripada14 Febuari 2014 sehingga 13 Mei 2014, semua pelanggan MAA Takaful yang mengaktifkan akaun online di http://www.maatakaful.com.my/MyAccount akan menerima baucar tunai KFC yang bernilai RM10.00

Promosi ini terbuka kepada semua pelanggan lama/baru yang belum mengaktifkan MyAccount di laman web tersebut. Antara fungsi yang terdapat di laman ahli ini adalah seperti semakan rekod caruman, cetakan penyata untuk cukai pendapatan, semakan penyata kewangan dan lain-lain seperti maklumat perunding dan butiran diri.

Read More

Kadar simpanan asas KWSP untuk pelaburan

Bermula 1 Januari 2014 yang lepas, kadar minimum simpanan di akaun 1 KWSP untuk tujuan pelaburan telah mengalami perubahan. Dengan kadar yang baharu ini, para penyimpan di KWSP perlu mempunyai lebih banyak simpanan di KWSP sebelum dilaburkan ke mana-mana pelaburan yang dibenarkan.

Berikut adalah jadual yang telah berkuatkuasa :

Jika anda berumur 30 tahun ketika ini, jumlah simpanan yang perlu ada dalam akaun 1 KWSP anda adalah RM32,000. Ini berdasarkan kiraan :


Jumlah yang boleh dilaburkan = (Nilai Simpanan - Nilai Simpanan Asas) x 20%


Minimum pengeluaran adalah RM1,000.


Selamat mengira!

Read More

Kos sara hidup: Ubah cara berbelanja

KUALA LUMPUR - Sehingga November tahun lepas seramai 244,517 rakyat Malaysia mendapatkan khidmat kaunseling dari Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) dan 40.7 peratus atau 99,347 orang daripada mereka terlibat dalam program pengurusan hutang.

Antara faktor utama masalah kewangan yang dihadapi mereka ialah kerana perancangan kewangan yang lemah iaitu sebanyak 22.9 peratus, kos perubatan yang tinggi (18.3%), kegagalan atau kelembapan dalam perniagaan (15.2%) dan hilang kawalan dalam penggunaan kad kredit (11.1%).

Untuk itu, dalam menghadapi kenaikan harga barangan dan perkhidmatan, rakyat di negara ini perlu mengubah cara berbelanja dan gaya hidup ke arah kesederhanaan, menurut Pengurus Besar Bahagian Perkhidmatan Korporat (AKPK) Azman Hasim.

Beliau berkata rakyat di negara ini perlu mengkaji semula corak perbelanjaan, selain berjimat-cermat bagi mengelak pembaziran, mewujudkan dana kecemasan dan mengelak daripada membuat pinjaman baharu.

"Disiplin dan fokus perkara kecil seperti kurangkan makan di luar, tutup suis elektrik dan paip air dengan sempurna, menabung sekurang-kurangnya 10 peratus daripada jumlah pendapatan serta berbelanja mengikut kemampuan adalah cara berkesan yang boleh membantu orang ramai bersiap sedia menghadapi masalah peningkatan kos," katanya kepada Bernama.

Azman berkata cara paling mudah ialah dengan mengadakan bajet dengan menyenaraikan pendapatan dan menolak setiap perbelanjaan yang perlu.

"Melalui senarai bajet, pengguna dapat melihat kekurangan atau lebihan perbelanjaannya, sekali gus boleh menstruktur semula perbelanjaan dan mengubah perbelanjaan negatif kepada positif agar dapat membuat simpanan tambahan," katanya.

Azman berkata orang ramai lazimnya sedar akan masalah yang dihadapi akibat situasi ini, namun jika mereka tidak melakukan apa-apa tindakan, ia boleh menjejaskan kehidupan peribadi termasuk masalah keluarga dan pekerjaan.

Sementara itu, Pengarah AKPK Datuk Mahani Tan Abdullah berkata orang ramai perlu memanfaatkan perkhidmatan percuma yang ditawarkan oleh AKPK seperti Pendidikan Kewangan, Kaunseling dan Nasihat tentang Pengurusan Kewangan dan Program Pengurusan Kredit.

"Melalui perkhidmatan yang ditawarkan AKPK, mereka boleh mendapatkan khidmat percuma kaunseling dan nasihat berhubung bajet, pengurusan wang dan isu-isu kredit termasuk membantu mereka membuat belanjawan bagi mengurus perbelanjaan.

"Dengan perkhidmatan ini, saya percaya mereka dapat merancang perbelanjaan mereka secara bijak terutamanya ketika menghadapi kenaikan harga yang menyebabkan kos sara hidup yang tinggi," katanya.

Katanya mereka boleh mendapatkan perkhidmatan AKPK melalui talian bebas tol 1800-88-2575 atau pun mengunjungi cawangan AKPK terdekat di seluruh negara.

Sementara itu, perunding kewangan Phua Lee Kerk mencadangkan supaya melakukan perbelanjaan harian mengikut keutamaan.

"Seseorang yang ingin berbelanja haruslah terlebih dahulu menyediakan senarai barangan daripada yang penting sehinggalah ke barangan tidak penting dan wajib.

"Selain itu, mereka juga perlu menetapkan had perbelanjaan untuk sesuatu pembelian bagi mengelakkan pembaziran dan perbelanjaan mengikut nafsu," katanya.

Katanya golongan muda yang sentiasa mengikuti trend semasa tidak akan melepaskan peluang untuk berbelanja ke atas barangan seperti gajet dan pakaian.

"Namun, kadang-kala perbelanjaan ini dilihat sebagai tidak perlu kerana kebanyakan mereka membelinya untuk tujuan menunjuk-nunjuk.

"Ada juga dalam kalangan mereka yang terpaksa membayar hutang yang pelbagai disebabkan terlalu mengejar trend dan akhirnya tidak mampu melangsaikan hutang itu," katanya.

 

 sumber : http://www.sinarharian.com.my/nasional/kos-sara-hidup-ubah-cara-berbelanja-1.237314

Read More

Destinasi percutian 2014 - MAA Takaful

Tahun 2014 memberikan sedikit kelainan kepada semua perunding MAA Takaful. Dengan LIMA destinasi percutian yang ditawarkan kepada semua, pastinya ia memberikan keseronokan. Destinasi-destinasi tersebut adalah :

Percutian 3 hari 2 malam ke Chiang Mai, Thailand

Percutian 3 hari 2 malam ke Pulau Langkawi - khas kepada ejen-ejen yang baru menyertai MAA Takaful

Percutian 5 hari 4 malam ke Perth, Australia

Percutian 9 hari 7 malam ke Venice, Italy

Percutian 9 hari 7 malam ke Umrah

Kepada anda di luar sana yang masih belum merasai percutian PERCUMA ke dalam dan luar negara, jangan berlengah lagi! Sertai kami sebagai perunding MAA Takaful. Disamping membantu menguruskan risiko dan kewangan masyarakat, anda juga menambah pendapatan keluarga dan berpeluang melancong secara percuma!

Read More